Регламент по предотвращению легализации незаконных доходов и противодействию финансированию терроризма (ПОД/ФТ)

Регламент по предотвращению легализации незаконных доходов и противодействию финансированию терроризма (ПОД/ФТ)

Разработан на базе международных стандартов Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) и нормативно-правовых актов стран присутствия.

На фоне динамичного развития экосистемы криптоактивов вопросы обеспечения финансовой безопасности выходят на первый план. Сервис Coinblinker принимает на себя полную ответственность как субъект глобального финансового рынка, реализуя передовые протоколы для пресечения незаконного оборота капитала.

Осуществление деятельности в криптовалютном секторе неразрывно связано с имплементацией требований, safeguarding - целостностью финансовых систем. В связи с этим Coinblinker внедрил комплексный набор мер контроля, нацеленный на идентификацию, превенцию и купирование попыток использования сервисных возможностей платформы в целях отмывания денег или финансирования террористической деятельности.

Данный документ устанавливает границы обязательств компании, методики внутреннего контроля и порядок взаимодействия с пользователями. Целью документа является не только выполнение юридических императивов, но и консолидация доверия со стороны клиентской базы, деловых партнеров и регулирующих структур посредством обеспечения высокой степени прозрачности и отказоустойчивости операционной деятельности.

Общие принципы AML/CTF-деятельности

Сервис Coinblinker (далее — «Сервис») берёт на себя обязательство обеспечивать строгое соответствие своей деятельности высочайшим международным стандартам в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём (AML), и финансированию терроризма (CTF). Настоящая Политика является прямым следствием рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) и учитывает специфику законодательных режимов всех юрисдикций, в которых осуществляется работа платформы.

Основная задача данного документа — исключить возможность эксплуатации функционала Coinblinker в целях, противоречащих закону. Это достигается через создание многоуровневой системы защиты, которая гарантирует соблюдение всех применимых нормативных актов, сохраняет безупречную деловую репутацию Сервиса и формирует устойчивое доверие ключевых стейкхолдеров.

Система обязательств и внутреннего контроля

Coinblinker реализует комплексный подход к управлению AML/CTF-рисками, который включает в себя следующие ключевые элементы:

• Внедрение и постоянное совершенствование процедур «Знай своего клиента» (KYC) и «Знай свою транзакцию» (KYT).
• Проведение всесторонней оценки рисков, связанных как с конкретными пользователями, так и с отдельными операциями.
• Непрерывный мониторинг всех проводимых транзакций для своевременного выявления аномальной или подозрительной активности.
• Немедленную блокировку активов и приостановку операций в случае обнаружения признаков, указывающих на потенциальные риски AML/CTF.
• Передачу всей необходимой информации в уполномоченные государственные органы в строгом соответствии с действующим законодательством.
• Безопасное хранение персональных данных пользователей и полной истории транзакций на протяжении не менее пяти лет.
• Регулярное обучение всего персонала актуальным принципам и методам противодействия финансовому криминалу.
• Обеспечение легитимности и чистоты всех криптоактивов, передаваемых пользователям, вне зависимости от направления обмена или используемого метода отправки.

Все исходящие криптовалютные транзакции проходят обязательную проверку на соответствие требованиям международных регуляторов, включая FATF и OFAC. Для минимизации рисков выплаты осуществляются исключительно через:

• Уникальные одноразовые криптоадреса;
• Адреса, имеющие низкий или средний уровень риска согласно данным авторитетных AML-анализаторов и блокчейн-эксплореров;
• Криптоадреса, принадлежащие лицензированным и регулируемым платформам.

Процедуры верификации личности (KYC)

Для выполнения операций, превышающих установленные пороговые значения, все пользователи обязаны пройти обязательную процедуру верификации. Coinblinker сотрудничает с ведущими мировыми поставщиками KYC-решений, что позволяет проводить идентификацию на самом высоком уровне точности и безопасности. На основании полученных данных принимается обоснованное решение о возможности дальнейшего предоставления услуг.

Структура верификации

Сервис строго следует законодательным нормам страны своей регистрации. Поэтому для всех пользователей предусмотрена двухэтапная система проверки.

🔹 Уровень 1: Стартовый

Подходит для большинства стандартных операций.

Что подтверждается:

• актуальность e-mail;
• личность (по паспорту или иному удостоверению);
• место проживания.

Этот уровень активируется для транзакций в рамках стандартных банковских направлений без признаков повышенной рискованности.

🔹 Уровень 2: Верифицированный

Требуется при работе с крупными суммами, сложными операциями или при наличии специальных требований AML-политики.

Расширенный пакет документов:

• данные базового уровня;
• подтверждение легальности источника средств (справки, декларации, договоры — Source of Funds).

Переход на расширенный уровень инициируется платформой индивидуально: вы получите персональный запрос, если это потребуется для продолжения обслуживания.

Для прохождения KYC-процедуры от клиента требуется предоставить следующие документы:

a) Документ, удостоверяющий личность. Он должен быть действительным, содержать фотографию, полное имя, дату рождения и уникальный идентификатор (серия и номер). Допустимые варианты:

• Национальный паспорт;
• Заграничный паспорт;
• Водительское удостоверение.

Важное условие: все текстовые данные в документе должны быть представлены в латинской транслитерации.

b) Документ, подтверждающий адрес проживания за последние три месяца. К таким документам относятся:

• Заверенная копия договора аренды или банковская выписка;
• Коммунальные счета (электроэнергия, вода и т.д.);
• Налоговая декларация;
• Иные официальные документы, содержащие актуальный адрес и дату выдачи не ранее трёх месяцев назад.

Аналогично, адресная информация должна быть на латинице.

c) Фотография (селфи): Пользователь должен предоставить снимок, на котором он держит лист бумаги с надписью «Coinblinker» и текущей датой.

Декларирование источника финансовых ресурсов

В случае присвоения расширенного статуса верификации (статус «Верифицированный), пользователь должен документально обосновать происхождение денежных потоков. Допустимая доказательная база включает:

1. Официальные доходы: декларации, контракты, бизнес-отчетность.
2. Банковские транзакции: подтверждения о зачислениях на счет.
3. Инвестиционные инструменты и имущество: договоры отчуждения активов, сведения о дивидендах.
4. Иные законные поступления: документы о дарении или наследовании.

Конкретный набор запрашиваемых бумаг зависит от результатов внутреннего мониторинга безопасности для каждого случая. 

Сервис проводит тщательную проверку подлинности всех предоставленных материалов, используя для этого как автоматизированные, так и ручные методы, включая кросс-проверку данных. В случае возникновения обоснованных сомнений в подлинности личности клиента, Сервис оставляет за собой право отказать в предоставлении услуг.

Процесс верификации является непрерывным. Даже после успешного прохождения первоначальной проверки, Сервис может запросить обновление документов, особенно если деятельность пользователя будет расценена как потенциально подозрительная.

Использование платформы запрещено для резидентов юрисдикций, включённых в «чёрные списки» FATF, OFAC, ЕС, ООН, а также стран, перечисленных в списке юрисдикций с высоким AML-риском (запрещённые территории): Somalia, Venezuela, Afghanistan, Crimea, Iran, Myanmar (Burma), Syria, Transnistria, Yemen, Cuba, North Korea, Libya.

Сроки обработки:

• Стандартная проверка документов: от 1 до 24 часов.
• Расширенная проверка (EDD): от 24 до 72 часов.

Мониторинг и анализ транзакций (KYT)

Coinblinker задействует комбинацию автоматизированных сканеров и экспертного анализа для оценки каждой криптовалютной операции. В работе используются решения от признанных лидеров отрасли (например, AMLBot и аналоги). Анализ проводится по следующим ключевым параметрам:

Связь с источниками высокого риска: Проверка адресов отправителя и получателя на наличие прямых или косвенных связей с санкционными списками, даркнет-маркетплейсами, мошенническими схемами или адресами, ассоциированными с похищенными активами.

Использование анонимизирующих инструментов: Выявление следов взаимодействия с миксерами, тумблерами или протоколами, предназначенными для сокрытия происхождения средств (например, Tornado Cash).

Аномальные паттерны поведения:

• Осуществление множества мелких переводов (smurfing);
• Транзакции с объёмами, резко отличающимися от обычной активности пользователя;
• Переводы на недавно созданные кошельки без истории операций;
• Операции, инициированные из юрисдикций с повышенным AML-риском.

Каждой транзакции присваивается риск-скоринг: Low, Medium или High. В качестве ориентира используется следующая модель оценки:

Low Risk: Уровень риска не превышает 62% по шкале провайдера.

Medium Risk: Уровень риска находится в диапазоне от 63% до 72%.

High Risk: Уровень риска превышает 73%.

Важно отметить, что данные оценки носят субъективный характер и отражают позицию конкретного аналитического провайдера, а не являются окончательным юридическим заключением об источнике средств.

Транзакции, классифицированные как High Risk, могут быть автоматически заморожены и переданы на углублённую ручную проверку ответственному AML-офицеру. Пользователям рекомендуется заранее проверять свои криптоадреса с помощью внешних AML-сервисов, таких как аналитический инструмент на сайте BestChange, чтобы избежать задержек.

Категоризация клиентов и применяемые уровни проверки

Для оптимизации процессов управления рисками все пользователи классифицируются на три категории в зависимости от присущего им уровня риска:

Низкий риск: Применяется стандартная процедура надлежащей проверки (CDD).

Средний риск: Устанавливается усиленный режим мониторинга с обязательной периодической повторной верификацией один раз в два года.

Высокий риск: Активируются процедуры расширенной надлежащей проверки (Enhanced Due Diligence, EDD), которые включают:

• Запрос и верификацию источника происхождения средств (SoF);
• Детальный анализ всей истории транзакций клиента;
• Ежегодное обновление KYC-данных.

К категории высокого риска автоматически причисляются:

• Политически значимые лица (PEP), а также члены их семей и близкие ассоциированные лица;
• Резиденты стран, входящих в список юрисдикций с высоким риском по версии FATF;
• Клиенты, чей годовой оборот на платформе превышает эквивалент 100 000 USD.

Реагирование на подозрительную активность

При обнаружении признаков, свидетельствующих о возможном отмывании денег, финансировании терроризма или иной противоправной деятельности, Coinblinker немедленно принимает следующие меры:

• Приостанавливает подозреваемую транзакцию;
• Блокирует учётную запись пользователя до полного завершения внутреннего расследования;
• Формирует и регистрирует внутренний отчёт о подозрительной операции (SAR/STR);
• При наличии достаточных оснований — передаёт информацию в компетентные органы (включая, но не ограничиваясь, Росфинмониторинг, FinCEN, FIU ЕС).

Отказ пользователя от предоставления запрошенной информации или уклонение от прохождения верификации рассматриваются как достаточные основания для прекращения обслуживания.

Условия возврата средств в рамках AML-расследований:

Активы, замороженные в ходе процедуры AML-комплаенса, должны быть разморожены и возвращены клиенту в течение 30 календарных дней. Единственным основанием для продления блокировки или конфискации является наличие официального распоряжения от государственных регуляторов. Возврат производится даже при отказе пользователя от расширенной верификации, если от уполномоченных органов не поступало документов о передаче дела в юрисдикцию государства. Безвозвратное изъятие возможно исключительно при наличии таких предписаний.

За обработку запроса на проверку Платформа вправе удержать административный сбор. Его величина не превышает 5% от заблокированной суммы, но ограничена потолком в 100 долларов США. Однако, если в ходе расследования не выявлено связей с отмыванием денег, с клиента списываются только сетевые комиссии блокчейна.

Управление рисками при работе с контрагентами

Coinblinker придерживается строгой политики в отношении выбора партнёров и поставщиков услуг:

• Не вступает в деловые отношения с платформами, зарегистрированными в юрисдикциях, где отсутствует или является недостаточным AML-регулирование.
• Проводит комплексную проверку благонадёжности (due diligence) всех потенциальных контрагентов, включая криптобиржи, платёжные шлюзы и API-провайдеров.
• Требует от всех партнёров наличия соответствующих лицензий и подтверждения их приверженности международным стандартам AML/CTF.

Обучение персонала и аудит соответствия

За координацию, внедрение и регулярное обновление настоящей Политики отвечает назначенный AML-офицер. Контакт для всех вопросов, связанных с AML/CTF: [email protected].

Все сотрудники Сервиса проходят обязательное обучение по вопросам противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма не реже одного раза в год. Для обеспечения объективности и эффективности системы внутреннего контроля проводятся ежеквартальные аудиты, которые при необходимости могут включать привлечение независимых внешних консультантов.

Режим конфиденциальности и хранение данных

Безопасность и конфиденциальность данных пользователей являются абсолютным приоритетом для Coinblinker. Вся персональная и транзакционная информация:

• Шифруется с использованием современных криптографических стандартов, соответствующих лучшим отраслевым практикам;
• Хранится на физически и логически защищённых серверах, расположенных в юрисдикциях, обеспечивающих соответствие таким нормативным актам, как GDPR и MiCA;
• Доступна исключительно уполномоченному персоналу, прошедшему соответствующую проверку;
• Сохраняется в течение не менее пяти лет с момента официального прекращения отношений с клиентом, если иное не предписано действующим законодательством.

Подробные условия обработки персональных данных изложены в отдельной Политике конфиденциальности для веб-сайта и мобильного приложения.

Заключительные положения

Настоящая AML/CTF-Политика является неотъемлемой частью Общих условий использования сервиса Coinblinker. Администрация оставляет за собой право вносить в неё изменения и дополнения в одностороннем порядке. Все пользователи своевременно уведомляются о любых изменениях через официальный сайт платформы.

Факт использования любых услуг, предоставляемых Coinblinker, автоматически означает полное принятие и согласие пользователя со всеми положениями данной Политики.

Предварительная AML-проверка криптоадресов

Для минимизации операционных рисков и предотвращения задержек в обработке заявок, Coinblinker настоятельно рекомендует своим пользователям проводить предварительную проверку криптовалютных адресов до инициации перевода средств. Такая проверка позволяет выявить потенциальные связи адреса с источниками повышенного риска, включая санкционные списки, даркнет и мошеннические ресурсы. AML-анализаторы способны проверять как нативные криптовалюты (BTC, ETH, LTC, TRON), так и токены, выпущенные на различных блокчейн-платформах (стандарты ERC20, TRC20, BEP20 и другие). В большинстве случаев выявленные риски носят косвенный характер и не связаны с умышленными нарушениями со стороны пользователя; тем не менее, их наличие может стать причиной приостановки транзакции для проведения дополнительной верификации. Проактивная проверка адреса позволяет получить автоматические рекомендации и избежать ненужных сложностей в процессе обмена. Сервис предварительной проверки: https://www.bestchange.ru/report/.